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普法宣傳 | 《中華人民共和國反洗錢法》要點(diǎn)解讀

瀏覽: 作者:渤海財(cái)險(xiǎn)e資訊 來源:微信公眾號文章 時(shí)間:2024-12-03 分類:企業(yè)新聞

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2024年11月8日,第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議,修訂通過《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱“新《反洗錢法》”),自2025年1月1日起施行。新《反洗錢法》共七章65條,主要內(nèi)容包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。

新《反洗錢法》在立法目的、法律適用范圍、反洗錢義務(wù)、反洗錢跨境信息調(diào)取、罰則等方面進(jìn)行了補(bǔ)充完善,深入體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則和強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管力度的趨勢,維護(hù)金融秩序、社會公共利益和國家安全。


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一、擴(kuò)大上游犯罪的范圍,修訂立法目的,提升到維護(hù)國家安全的高度

新《反洗錢法》保留了原先的7項(xiàng)上游犯罪,包括掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。此次修訂增加了“其他犯罪”的兜底條款,擴(kuò)大了上游犯罪的范圍,并規(guī)定了“預(yù)防恐怖主義融資活動適用本法”,實(shí)質(zhì)上上游犯罪已經(jīng)無具體罪名限制。

立法目的由預(yù)防洗錢活動,維護(hù)金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪擴(kuò)大到維護(hù)社會公共利益和國家安全。

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二、從法律層面明確特定非金融機(jī)構(gòu)范圍及其反洗錢義務(wù)

新《反洗錢法》明確了履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)范圍,包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)、貴金屬交易商、寶石現(xiàn)貨交易商及其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。同時(shí)明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí),參照關(guān)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定,根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢義務(wù)。

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三、新增和細(xì)化反洗錢義務(wù)內(nèi)容,提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的針對性和實(shí)效性

明確金融機(jī)構(gòu)在必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次,限制業(yè)務(wù)類型,拒絕辦理業(yè)務(wù),終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,為金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控措施提供法律依據(jù)。同時(shí)明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系,不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施,保障客戶基本的、必需的金融服務(wù)。

新增反洗錢特別預(yù)防措施,包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn),立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等,將反洗錢監(jiān)控名單工作上升到法律高度。

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四、規(guī)范反洗錢工作跨境合作,加強(qiáng)跨境信息保護(hù)

新《反洗錢法》規(guī)定國家有關(guān)機(jī)關(guān)在特定情形下可以要求在境內(nèi)開立代理行賬戶或者與我國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。同時(shí)明確反洗錢國際合作中的資料、信息涉及重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息的,還應(yīng)當(dāng)符合國家數(shù)據(jù)安全管理、個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)規(guī)定。

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五、行政處罰力度整體大幅提升,提升反洗錢監(jiān)管力度

細(xì)化拆分處罰情形,新反洗錢法從第五十二條至第五十七條,從機(jī)構(gòu)和人員角度,分別描述了不同情形下的處罰條例和處罰金額,相較于舊法,處罰金額大幅度提升。

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)制度建設(shè)、部門及人員配置、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估、可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)制定、審計(jì)、培訓(xùn)、信息系統(tǒng)建設(shè)等的處罰措施,新《反洗錢法》增設(shè)處二百萬元以下罰款、限制或者禁止開展相關(guān)業(yè)務(wù)的處罰措施等。


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六、確定“盡職免責(zé)”原則,鼓勵(lì)工作人員履職擔(dān)當(dāng)

新《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者其他直接責(zé)任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢措施的,可以不予處罰。


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